Как вести личное финансовое планирование и избежать частых ошибок

Для достижения финансовых целей всегда необходим план. Он даёт исчерпывающую картину положения дел Ваших финансов в данный момент, а также прогресс достижения финансовых целей. Хорошее финансовое планирование должно включать подробную информацию о Ваших денежных потоках, сбережениях, долгах, инвестициях, страховании и любых других элементах финансовой жизни.

Наличие финансового плана важно, потому что он позволяет максимально эффективно использовать активы и помогает в преодолении любых препятствий на пути к целям.

1. Первым делом необходимо понять своё текущее финансовое положение.
   

Это означает, что нужно провести учёт и анализ следующих областей:

• Доход. Сколько Вы зарабатываете? Необходимо учесть все источники дохода.

• Расходы. Сколько и на что тратится каждый месяц?

• Долг. Есть ли долги и, если есть, каков их размер и даты погашения? Долги могут включать ипотеку, кредит на ремонт, автомобиль, образование, а также непогашенные кредитные карты.

• Сбережения. Есть ли подушка безопасности и каков её размер?

• Чистый доход. Каков размер дохода после вычета всех расходов, включая платежи по долгам и обязательствам?

2. Установите свои финансовые цели.

Подумайте о своих финансовых целях. Ведь именно из-за них необходимо так бережно относиться к деньгам!

Можно классифицировать цели по желаемому времени достижения, приоритету или объёму необходимых на них средств.

Например, в нашем шаблоне есть две колонки: долгосрочные цели и краткосрочные.

P.S. Если Вы воспользуетесь нашим шаблоном, то укажите в нём только срок достижения и значение необходимых денег - остальные данные посчитаются автоматически.

3. Начните составлять бюджет

Вы можете ставить финансовые цели, но, в конце концов, всё упирается в ваш бюджет. Бюджетирование поможет жить по средствам, откладывая деньги для достижения целей.

Если это ещё не сделано, то самое время оценить все ежемесячные расходы по каждой категории расходов. Еще лучше, следите за своими расходами в течение нескольких месяцев. Вы можете быть удивлены, узнав, что по некоторым статьям расходов вы тратите больше или меньше, чем ожидали. Как только вы узнаете, сколько зарабатываете и тратите, станет возможным планирование будущих накоплений и расходов.

В нашем шаблоне Личного ФП можно указать источники дохода, расходы и их величины. Следует не забывать и о ежегодных расходах. Их можно разделить на ежемесячные суммы.

4. Создайте резервный фонд

Резервный фонд — это та самая “подушка безопасности”, сбережения, на случай экстренных и непредвиденных обстоятельств.

Желательно иметь резерв в размере трёх-шести месячных расходов.

Создав резервный фонд, можно автоматически ежемесячно направлять часть поступлений на сберегательный счет. Например, от всех доходов направлять 5% в резерв.

5. Регулярно контролируйте положение дел, используя финансовый план. 

Это легко забросить, но важна дисциплина, чтобы выработать привычку анализировать финансовые показатели и, при необходимости, реагировать на негативные изменения.

А теперь давайте рассмотрим частые ошибки при ведении личного финансового планирования:

1. Чрезмерные и легкомысленные траты

Даже большое состояние можно потерять необдуманными и чрезмерными тратами. Возможно именно поэтому очень богатые люди так хорошо считают деньги?

Конечно, это не значит, что нужно стать скрягой. Речь идёт именно о чрезмерных и необдуманных тратах.

Даже полторы тысячи рублей в неделю, потраченные на что-то легкомысленное, обойдутся в 78 000 рублей в год. Согласитесь, приятно было бы достичь финансовых целей на 78 000 рублей быстрее?

2. Жизнь на заемные деньги

Тратить больше, чем зарабатываешь — одна из крупнейших финансовых ошибок. Использование кредитных карт и потребительских кредитов для покупки необязательных предметов стало, к сожалению, частым явлением.

Избегайте превышение расходов над доходами, контролируя это с помощью финансового плана.

3. Не иметь резерва

Отсутствие резерва делает человека менее защищённым — даже пустяковые сложности могут стать трудно преодолимыми, если нет денег на их решение.

Резерв лучше хранить там, где к нему можно быстро получить доступ.

4. Отсутствие плана

Трудно пройти путь, если неизвестна цель. Вы должны знать, куда вы идёте. Потратьте некоторое время на планирование своих финансов и составьте маршрут.

5. Легкомысленно инвестировать

Инвестируйте и вкладывайте только свои деньги и только после того, как должным образом проанализированы все риски. Не инвестируйте резервный фонд.

Помните золотое правило инвестирования: вкладывайте только то, что можете позволить себе потерять.

Надеемся, Вы с пользой провели время!

Вы можете  составить свой личный финансовый план с помощью нашей гугл-таблицы. Для этого необходимо перейти по ссылке и сохранить на свой гугл-диск копию документа:

https://docs.google.com/spreadsheets/d/12BySySebxfTbEj1Vb09a4ZlnW1qZXB3j3sQaXv3lKmM/edit?usp=sharing

В документе переключаться можно между вкладками “Цели” и “Доходы и расходы”:

Суммы, которые необходимо вводить вручную, указаны на скриншоте:

Желаем финансовых успехов!